تاجر بدون تأمين = قنبلة موقوتة. حادث واحد — حريق في المستودع، شحنة ضائعة، مشتري أفلس — يمكن أن ينهي شركتك. التأمين التجاري في السعودية تطوّر كثيراً، وفيه الآن خيارات لكل حجم عمل.
1. تأمين البضائع (Cargo Insurance)
يغطّي الخسارة/التلف أثناء الشحن. التكلفة: 0.15-0.5% من قيمة الشحنة.
- ILU Clauses A (شامل): الأعلى تكلفة، الأشمل تغطية.
- Clauses B: يغطّي الأخطار المسمّاة فقط (حريق، غرق، انفجار).
- Clauses C: الأدنى تكلفة، الأقل تغطية.
2. تأمين المسؤولية العامّة
يحمي من دعاوى الطرف الثالث (تلف، إصابة). التكلفة: 2,000-15,000 ريال سنوياً حسب النشاط.
3. تأمين الائتمان التجاري
الأهم للتاجر B2B. يغطّي عدم سداد المشتري (إفلاس، تأخير مزمن). التكلفة: 0.3-1.2% من حجم المبيعات المؤمّنة. شركات موفّرة في السعودية: ATLAS للتأمين، تأمين التجاري، ATRADIUS.
4. تأمين الحريق والممتلكات
إلزامي غالباً لعقد الإيجار التجاري. التكلفة: 0.05-0.2% من قيمة الممتلكات.
5. متى يُعتبر التأمين ضرورة وليس ترف؟
- شحنات > 50,000 ريال = تأمين بضائع إلزامي.
- مستودع > 200 م² = تأمين حريق إلزامي.
- مبيعات Net-30/60 = تأمين ائتمان موصى به.
- منتجات قد تسبّب ضرر = تأمين مسؤولية إلزامي.
البديل الذكي للتأمين المدفوع: ضمان الصفقة على ويرشوب — يحمي المشتري والبائع في كل معاملة بدون أقساط شهرية.