تاجر بدون تأمين = قنبلة موقوتة. حادث واحد — حريق في المستودع، شحنة ضائعة، مشتري أفلس — يمكن أن ينهي شركتك. التأمين التجاري في السعودية تطوّر كثيراً، وفيه الآن خيارات لكل حجم عمل.
1. تأمين البضائع (Cargo Insurance)
يغطّي الخسارة/التلف أثناء الشحن. التكلفة: 0.15-0.5% من قيمة الشحنة.
- ILU Clauses A (شامل): الأعلى تكلفة، الأشمل تغطية.
- Clauses B: يغطّي الأخطار المسمّاة فقط (حريق، غرق، انفجار).
- Clauses C: الأدنى تكلفة، الأقل تغطية.
2. تأمين المسؤولية العامّة
يحمي من دعاوى الطرف الثالث (تلف، إصابة). التكلفة: 2,000-15,000 ريال سنوياً حسب النشاط.
3. تأمين الائتمان التجاري
الأهم للتاجر B2B. يغطّي عدم سداد المشتري (إفلاس، تأخير مزمن). التكلفة: 0.3-1.2% من حجم المبيعات المؤمّنة. شركات موفّرة في السعودية: ATLAS للتأمين، تأمين التجاري، ATRADIUS.
4. تأمين الحريق والممتلكات
إلزامي غالباً لعقد الإيجار التجاري. التكلفة: 0.05-0.2% من قيمة الممتلكات.
5. متى يُعتبر التأمين ضرورة وليس ترف؟
- شحنات > 50,000 ريال = تأمين بضائع إلزامي.
- مستودع > 200 م² = تأمين حريق إلزامي.
- مبيعات Net-30/60 = تأمين ائتمان موصى به.
- منتجات قد تسبّب ضرر = تأمين مسؤولية إلزامي.
وماذا عن ضمان الصفقة؟ هو احتجاز دفعة المشتري عند طرف ثالث حتى الاستلام، ولا يغني عن التأمين. وهو غير متاح على ويرشوب حالياً، فاتّفق مع المورّد كتابةً على شروط الدفع والتسليم.